缺人才缺經(jīng)驗(yàn)產(chǎn)品雷同 貴賓理財(cái)尷尬中跑馬圈地

    銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)80%的利潤(rùn)由20%的高端客戶提供。正是基于這樣的認(rèn)識(shí)，各家銀行的貴賓理財(cái)中心如雨后春筍般不斷出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士稱，濟(jì)南市目前已有和在建的貴賓理財(cái)機(jī)構(gòu)較去年同期增長(zhǎng)一倍。與此同時(shí)，倉(cāng)促上馬的貴賓理財(cái)并沒有得到高端客戶的認(rèn)同。

　　貴賓理財(cái)室越來(lái)越豪華

    記者昨天走訪了我市幾家銀行今年新建并開放的貴賓理財(cái)場(chǎng)所，私密空間、羊毛地毯、高檔家具，一家比一家漂亮，一家比一家豪華。

    “在對(duì)于高端客戶的爭(zhēng)奪上，哪家銀行也不愿落在后面，建貴賓理財(cái)室，投入再多，上級(jí)銀行也不含糊，我們大多數(shù)支行網(wǎng)點(diǎn)都在建貴賓理財(cái)室。”我市一家國(guó)有銀行的有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

    無(wú)一例外的是，這些貴賓理財(cái)室都冷冷清清，有的一天也沒有一位貴賓客戶光顧。

    一家貴賓理財(cái)中心的主任有些焦慮地告訴記者：“我們銀行的員工都在發(fā)動(dòng)親戚朋友，希望能吸引更多的貴賓客戶，最好是資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元的客戶�！�

　　零收益產(chǎn)品帶來(lái)信任危機(jī)

    不少銀行的貴賓客戶向記者反映，銀行理財(cái)，其實(shí)主要是在推銷產(chǎn)品，股市好的時(shí)候推銷基金，股市不好了，就推銷銀行研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品。

    記者昨天來(lái)到一家股份制銀行，恰好碰到貴賓客戶趙女士與理財(cái)經(jīng)理發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)：“不僅僅是基金賠了不少錢，你們推薦買的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)說(shuō)預(yù)期收益率是10%以上，結(jié)果兩年下來(lái)竟然是零收益，還不如直接存款呢�！蹦贻p的理財(cái)經(jīng)理只能賠著笑臉安慰趙女士，“理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的�！�

    近期，多家股份制銀行的理財(cái)產(chǎn)品到期出現(xiàn)零收益，其中一家銀行零收益產(chǎn)品達(dá)到4種，導(dǎo)致部分客戶對(duì)其各種理財(cái)產(chǎn)品都產(chǎn)生了信任危機(jī)。

    趙女士告訴記者，她曾經(jīng)“貨比三家”，發(fā)現(xiàn)各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品都差不多，產(chǎn)品流行也是“一陣風(fēng)”，有段時(shí)間大家都賣結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，后來(lái)是新股理財(cái)產(chǎn)品，再后來(lái)是信托產(chǎn)品等。

    理財(cái)之外的東西更吸引人

    民營(yíng)企業(yè)老板孟先生3年前成為一家股份制銀行的貴賓客戶，他在這家銀行的資產(chǎn)總額超過(guò)100萬(wàn)元。

    “當(dāng)時(shí)動(dòng)員我成為貴賓客戶的是這家銀行公司業(yè)務(wù)部的一位員工，他并沒有理財(cái)規(guī)劃師資格證，此后也并沒有專門的理財(cái)師為我服務(wù)，偶爾會(huì)接到銀行推銷理財(cái)產(chǎn)品的電話�！泵舷壬�說(shuō)，成為這家銀行的貴賓客戶后，吸引他的是理財(cái)之外的東西，比如說(shuō)他經(jīng)常出差，在機(jī)場(chǎng)有銀行專用的貴賓候機(jī)室。另外，銀行每年提供一次免費(fèi)體檢的機(jī)會(huì)，每個(gè)月給寄一本有趣的書等。

    孟先生后來(lái)又成為另外兩家銀行的貴賓客戶，他又享受到了另外的一些“超值服務(wù)”，打高爾夫球、學(xué)習(xí)藝術(shù)品鑒賞等。讓他感覺遺憾的是，他在三家銀行都沒有得到特別令他信服的理財(cái)建議，“無(wú)非是讓我買基金，買黃金，或者買銀行理財(cái)產(chǎn)品，我也買了，總體來(lái)算，資產(chǎn)不僅沒有增值，反而縮水不少，有時(shí)候我感覺貴賓理財(cái)不過(guò)是銀行擺了個(gè)花架子�！�

    據(jù)了解，由于理財(cái)師嚴(yán)重匱乏，像孟先生一樣沒有理財(cái)師提供“一對(duì)一”服務(wù)的情況并不罕見。與發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)規(guī)劃師大多經(jīng)驗(yàn)豐富、自身富有不同，我市的理財(cái)師大多倉(cāng)促上陣，一邊為客戶服務(wù)，一邊在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)書本知識(shí)，忙著考取理財(cái)師資格證書。

    資本市場(chǎng)不買賬

    “2005年到2006年，理財(cái)?shù)母拍钤絹?lái)越多地為人們所接受，主要是因?yàn)楫?dāng)時(shí)資本市場(chǎng)活躍了，繼續(xù)儲(chǔ)蓄很不劃算，只要理財(cái)，不管是買股票、買基金，還是買新股理財(cái)產(chǎn)品，沒有一個(gè)不是大賺特賺的。當(dāng)人們剛剛開始信任理財(cái)師時(shí)，2008年股市由牛轉(zhuǎn)熊，不少人之前在理財(cái)師建議下買的基金套住了，他們自然而然又對(duì)理財(cái)師產(chǎn)生懷疑。”中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)山東管理中心負(fù)責(zé)人認(rèn)為，資本市場(chǎng)急轉(zhuǎn)直下，讓人們的資產(chǎn)增值變得困難，是目前貴賓理財(cái)難以吸引客戶的主要原因。

    這位負(fù)責(zé)人表示，中國(guó)資本市場(chǎng)走上健康發(fā)展的軌道是一種必然，而各家銀行也在不斷完善貴賓理財(cái)服務(wù)體系，人才培養(yǎng)、產(chǎn)品開發(fā)都會(huì)向好的方面發(fā)展，貴賓理財(cái)將來(lái)還是大有可為的。