解讀住房公積金新政策

　　最近，建設(shè)部對(duì)2007年住房公積金的管理、使用做出了重要部署，其中最引人關(guān)注的就是首次將農(nóng)民工納入到住房公積金體系覆蓋范圍，同時(shí)，公積金向中低收入家庭傾斜，富裕人群“超標(biāo)”繳納公積金須納稅。新政策的出臺(tái)，引來(lái)了人們的熱評(píng)。就此，天津日?qǐng)?bào)《經(jīng)濟(jì)周刊》特邀天津市住房公積金管理中心政策法規(guī)處處長(zhǎng)潘偉和南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所周云波副教授共聚一堂，就相關(guān)熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了一番探討。

　　新政出臺(tái)

　　天津走在全國(guó)前列

    《經(jīng)濟(jì)周刊》：近來(lái)，在建設(shè)部2007年公積金管理、使用部署中，出現(xiàn)了一些新的特點(diǎn)。天津在公積金制度建設(shè)方面進(jìn)展如何？

　　潘偉：近幾年，建設(shè)部出臺(tái)了一系列住房公積金制度管理的相關(guān)條例。在2007年，建設(shè)部提出了對(duì)農(nóng)民工建立住房公積金制度的指導(dǎo)性要求。天津在住房公積金立法方面走得比較早。在國(guó)務(wù)院出臺(tái)《住房公積金管理?xiàng)l例》之前，天津市1997年就制定了《天津市住房公積金管理?xiàng)l例》，2002年進(jìn)一步進(jìn)行了修訂，修訂后的新條例中已經(jīng)將農(nóng)民工納入了覆蓋范圍。今年2月，天津市又實(shí)施了《天津市住房公積金登記管理辦法》和《天津市住房公積金行政執(zhí)法管理辦法》。

　　《經(jīng)濟(jì)周刊》：目前，天津公積金繳存和管理狀況如何？有怎樣的特點(diǎn)？

　　潘偉：截至2006年年底，天津市共有兩萬(wàn)多家機(jī)關(guān)、企事業(yè)等單位建立了住房公積金制度，覆蓋200多萬(wàn)職工。歸集資金余額為266億元，個(gè)人貸款的發(fā)放惠及30萬(wàn)戶職工家庭，余額為211億元。天津市住房公積金的繳存和管理方面呈現(xiàn)出兩個(gè)特點(diǎn)：一是覆蓋面廣。目前已覆蓋了全市近94%的職工。第二，從住房公積金的使用率來(lái)看，處于較高的水平。住房公積金使用的金額占資金收繳總量的一半以上。其中，提取的資金中有80%的金額用于住房相關(guān)支出，例如償還住房貸款等。從住房貸款的發(fā)放來(lái)看，住房公積金作為一種政策性貸款，在普通工薪階層的百姓中占了較大的比重，成為他們住房消費(fèi)資金的重要來(lái)源。數(shù)據(jù)顯示，目前公積金貸款余額已占全市個(gè)人住房貸款的三分之一以上。尤其是去年，伴隨職工住房消費(fèi)水平的提高以及房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，公積金新增貸款余額占到了全市個(gè)人住房貸款新增余額的一半以上。

　　覆蓋范圍擴(kuò)大

　　農(nóng)民工首次被納入

　　《經(jīng)濟(jì)周刊》：將農(nóng)民工納入住房公積金體系有怎樣的意義？這將帶來(lái)哪些方面的影響？

　　周云波：建設(shè)部提出“要使住房公積金制度覆蓋范圍逐步擴(kuò)大到包括在城市有固定工作的農(nóng)民工在內(nèi)的城鎮(zhèn)各類就業(yè)群體”。這是公積金制度改革中的一個(gè)亮點(diǎn)。之所以這么說(shuō)，我認(rèn)為有以下幾點(diǎn)意義：首先，這有利于建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場(chǎng)。過(guò)去，城鄉(xiāng)勞動(dòng)力市場(chǎng)是一種二元分割的狀態(tài)，城市勞動(dòng)力往往可以比農(nóng)村勞動(dòng)力享受到更多的福利。將住房公積金制度覆蓋農(nóng)民工實(shí)際上在建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一勞動(dòng)力市場(chǎng)方面的一種制度上的突破，有利于打破我國(guó)城鄉(xiāng)分割的二元?jiǎng)趧?dòng)力市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力要素的充分流動(dòng)。第二有利于推動(dòng)城市化。我們國(guó)家第二、三產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值占國(guó)民生產(chǎn)總值中較大的比重，但大量的人口和勞動(dòng)力仍滯留在農(nóng)業(yè)部門。將住房公積金制度覆蓋農(nóng)民工之后，他們可以利用這方面的資金在城市安居。而農(nóng)村城鎮(zhèn)化的一個(gè)重要進(jìn)程就是將農(nóng)村人口吸納到城市中。住房公積金制度可以推動(dòng)農(nóng)民工改變“候鳥(niǎo)”式的生活方式。

　　潘偉：逐步把農(nóng)民工納入住房公積金制度，是我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中建設(shè)和諧社會(huì)的重要舉措。一方面，農(nóng)民工應(yīng)當(dāng)享有和其他勞動(dòng)者相同的待遇；另一方面，越來(lái)越多的農(nóng)民工選擇在城鎮(zhèn)常駐，產(chǎn)生了大量的住房需求。

　　周云波：這也有利于啟動(dòng)內(nèi)需。近年來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)保持了較高的增長(zhǎng)速度，其中很大部分是依賴于投資拉動(dòng)，但這有可能帶來(lái)產(chǎn)能過(guò)剩等問(wèn)題。更良性的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行應(yīng)依托于消費(fèi)的增長(zhǎng)。目前看來(lái)，城市消費(fèi)較為疲軟，啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)將是未來(lái)趨勢(shì)所在。

　　《經(jīng)濟(jì)周刊》：農(nóng)民工由于自身?xiàng)l件的限制，往往忽視自身權(quán)益的保護(hù)。如何才能更好地實(shí)行農(nóng)民工的住房公積金制度？

　　周云波：大部分農(nóng)民工流動(dòng)頻繁、教育水平較低，而現(xiàn)在公積金的提取手續(xù)較為復(fù)雜，這就可能影響到政策的預(yù)期效果。將住房公積金制度覆蓋農(nóng)民工之后，還應(yīng)該設(shè)計(jì)一套機(jī)制，能更方便靈活地運(yùn)用公積金。

　　潘偉：從農(nóng)民工的權(quán)益保護(hù)以及未來(lái)資金使用上，目前的政策都提供了相應(yīng)的支持，農(nóng)民工公積金制度也正不斷完善，例如外地農(nóng)民工不在城市買房回原籍時(shí)，允許他們將住房公積金取出帶走。

　　職能轉(zhuǎn)變

　　傾向中低收入群體

　　《經(jīng)濟(jì)周刊》：建設(shè)部提出，未來(lái)“公積金向中低收入家庭傾斜，富裕人群‘超標(biāo)’繳納公積金須納稅”，這對(duì)目前的公積金體系帶來(lái)了怎樣的影響？有何意義？

　　周云波：“公積金向中低收入家庭傾斜，富裕人群‘超標(biāo)’繳納公積金則須納稅”，這有利于調(diào)節(jié)收入分配。公積金實(shí)際上是政府轉(zhuǎn)移支付的手段，它起到了補(bǔ)貼低收入家庭的作用，是縮小收入分配差距的一個(gè)有利工具。目前，我國(guó)的住房公積金主要用于貸款買房。而在發(fā)達(dá)國(guó)家，低收入階層更多的是租住政府提供的廉租房，我想，今后農(nóng)民工的公積金也可以用于這一方面，也就是說(shuō)公積金的使用應(yīng)更加靈活、透明。

　　潘偉：當(dāng)初我國(guó)借鑒了新加坡公積金的形式，建立了住房公積金制度，住房公積金依附于工資，作為一種補(bǔ)貼的住房消費(fèi)資金出現(xiàn)。為保證資金的�？顚Ｓ茫扇×思泄芾淼男问�。最初的制度設(shè)計(jì)中，住房公積金的繳納按照工資收入的一定比例來(lái)計(jì)算。伴隨著收入差距的拉大，出現(xiàn)了公積金繳存差距拉大的現(xiàn)象，過(guò)去的制度安排正在進(jìn)一步完善。建設(shè)部的這些政策進(jìn)一步體現(xiàn)了住房公積金對(duì)于住房保障作用的發(fā)揮。

　　《經(jīng)濟(jì)周刊》：今后，將采取怎樣的措施來(lái)實(shí)現(xiàn)“向中低收入家庭傾斜，并且富裕人群‘超標(biāo)’繳納公積金須納稅”？

　　潘偉：有關(guān)部門將從“限高、保低”兩個(gè)方面出臺(tái)相應(yīng)措施，以解決過(guò)去制度設(shè)計(jì)中不完善的地方。就“保低”而言，就是限定最低的繳存比例和繳存基數(shù)，這就保證低收入的人群也能有基本水平的公積金繳存。就“限高”而言，將住房公積金的繳存限定在社會(huì)平均工資的3倍以下，對(duì)于超出部分要征收個(gè)人所得稅。這一系列措施也是為了消除收入差距過(guò)大在住房公積金方面帶來(lái)的消極影響。

　　《經(jīng)濟(jì)周刊》：住房公積金制度正不斷完善，其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)如何？

　　潘偉：住房公積金的出現(xiàn)最初是為實(shí)現(xiàn)住房商品化。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，現(xiàn)階段住房公積金在兩個(gè)方面發(fā)揮著重要的作用：一是推動(dòng)了政策性住房金融的發(fā)展；二是住房公積金制度正逐步朝滿足職工的基本住房需求的方向轉(zhuǎn)變，更多地向中低收入群體傾斜。

　　周云波：隨著人們收入水平的提高，住房公積金最初的功能正逐步淡化，但作為政策性住房金融而言，在目前的發(fā)展階段還將存在較長(zhǎng)的時(shí)間，這有利于大量農(nóng)村人口往城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移。從住房公積金的發(fā)展來(lái)看，它更有可能成為補(bǔ)貼中低收入家庭的一種手段，而且操作更簡(jiǎn)單，使用方式更為靈活。