白領(lǐng)最實(shí)用的理財(cái)經(jīng)：牢記五大定律 六大誤區(qū)

    理財(cái)，英語(yǔ)全稱為 Financial management，即對(duì)于財(cái)產(chǎn)（包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營(yíng)。理財(cái)就是關(guān)于賺錢、花錢和省錢的一門學(xué)問(wèn)，有效實(shí)用的理財(cái)經(jīng)是職場(chǎng)白領(lǐng)的必備知識(shí)。那么該如何理財(cái)才能獲得更好的效益呢？今日，國(guó)內(nèi)最多白領(lǐng)使用的網(wǎng)址導(dǎo)航：白領(lǐng)聚將和大家分享總結(jié)出來(lái)的職場(chǎng)白領(lǐng)實(shí)用理財(cái)經(jīng)，希望能為職場(chǎng)人士帶來(lái)幫助和啟發(fā)。

　　聰明理財(cái)五大定律（聰明的您不能錯(cuò)過(guò)哦）

　　80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)（%）。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜。

　　 4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。

　　72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。白領(lǐng)聚（）認(rèn)為，如果在銀行存10萬(wàn)元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬(wàn)元？答案是36年。

　　家庭保險(xiǎn)雙十定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%.

　　房貸三一定律：每月房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。

　　接著，我們應(yīng)該走出這些理財(cái)誤區(qū)

　　誤區(qū)一，理財(cái)是有錢人的事。錯(cuò)。工薪家庭更需要理財(cái)，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財(cái)增長(zhǎng)財(cái)富。

　　誤區(qū)二，有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。錯(cuò)。保險(xiǎn)的主要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒(méi)有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無(wú)本之木。

　　誤區(qū)三，投資操作“短、平、快”。錯(cuò)。不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

　　誤區(qū)四，盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購(gòu)買。錯(cuò)。在最熱門的時(shí)候進(jìn)入，往往是最高價(jià)的投資，要理性投資，獨(dú)立思考，貨比三家。

誤區(qū)五，過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。錯(cuò)。前者無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者使投資追蹤困難，無(wú)法提高投資效率。

　　誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯(cuò)。白領(lǐng)聚（）提醒用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲(chǔ)蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。

　　最后，我們需要關(guān)注不同階段理財(cái)要點(diǎn)，專家將人生分為理財(cái)五階段：

　　單身期2―5年，參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需；

　　家庭形成期1―5年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長(zhǎng)型基金，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)；

　　子女教育期20年，孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議：40%股票或成長(zhǎng)型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，40%存款或國(guó)債用于教育費(fèi)用，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金；

　　家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。白領(lǐng)聚（）指出接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃；

　　退休期投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲(chǔ)蓄、債券，40%活期儲(chǔ)蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。（來(lái)源：8020人才網(wǎng)）